经常有负债的朋友问，哪些网贷可以不用还？其实欠债还钱是天经地义，但有些不合法的网贷，法律根本不保护，完全没必要白交冤枉钱。今天就给大家说清楚，这5种网贷不用还，赶紧对照看看你有没有遇到过。
超过12.4%利息的部分，一分都不用还
不管是网贷、银行贷款还是私人借款，只要利息超过法律规定的部分，都可以不用还。咱们法律明确规定，民间借贷的利息不能超过一年期LPR（人民银行贷款利率）的4倍。按照最新规定，当前一年期LPR是3.1%，乘以4就是12.4%。
也就是说，现在你借的网贷如果年化利息超过12.4%，超过的部分完全不用还。比如你借1万块，年化利率15%，那超过12.4%的2.6%利息，就算平台催你也可以拒绝支付。之前已经多还的高额利息，甚至可以要求平台退还。
砍头息不用还，实际到账多少算多少
很多人遇到过“砍头息”：借20万合同写25万，实际到手却只有15万，剩下的5万被平台以手续费、服务费名义扣掉了。这种情况里的“砍头息”根本不用还，因为它不受法律保护。
按照规定，借款金额要以你实际收到的钱为准。比如合同写借10万，实际到手7万，那你只需要按7万本金计算利息，之前被扣的3万砍头息不用认，更不用还。要是平台催你还这部分钱，直接拒绝就行。
套路贷不用还，直接报警处理
套路贷本身就是违法的，有的甚至构成犯罪。比如平台故意制造违约、收取高额违约金，或者用暴力催收、爆通讯录威胁你，这些都属于套路贷。遇到这种情况别慌，也别想着还钱息事宁人。
一定要保留好所有证据：贷款合同、交易记录、聊天记录、催收录音等，然后马上报警。套路贷不受法律保护，报警后不仅不用还高额利息，警方还会依法追究平台的法律责任，帮你维护合法权益。
没到账的网贷，不用管也不用还
不少人遇到过这种情况：平台说贷款已经下款，但钱根本没到自己银行卡里。这时候别被平台的催收信息吓住，只要钱没实际到账，你们之间的借贷合同就没生效，完全不用还。
哪怕平台说“已经放款到APP账户”“需要交手续费才能提现”，只要没到你的银行卡，就不用理会。这种多半是诈骗套路，直接卸载APP、拉黑催收电话就行，千万不要交所谓的“解冻费”“手续费”。
无资质且被查处的网贷，不用还
有些网贷平台本身就没有放贷资质，后来被监管部门查处，甚至老板都被抓了。从这类平台借的钱，也可以不用还。因为它们的放贷行为本身就不合法，不受法律保护。
你可以通过国家企业信用信息公示系统，或者银保监会官网查询平台是否有资质。如果确认平台是无资质放贷且已被查处，就不用再担心还款问题，就算有催收也可以直接无视。
当然要说明白，除了这5种情况，正规合法的网贷还是要还的。要是已经逾期，产生的高额罚息和利息可以跟平台协商减免，很多时候只还本金甚至本金打折就能结清。负债不可怕，分清哪些该还哪些不该还，才能少走弯路，早日上岸。
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